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上篇我們介紹了消費者債務清理條例中的更生程序，但若是無法透過更生程序來處理，又該怎麼辦呢?以下我們來介紹消費者債務清理條例中另外一個程序「清算程序」：
一、什麼是清算程序？
清算程序就是債務人將他所有現有財產交由法院或管理人變現，再依比例分配給全體債權人。與更生不同，清算並非自動免責，而尚須經法院裁定，若裁定不免責，則就算已執行完清算仍須繼續還款。
二、清算適用對象
- 無穩定收入，無法提出可行更生方案者。
- 更生過程中履行失敗，或未能在期限內提出方案者。
- 繼承龐大債務，或長期遭強制執行卻仍無力清償者。
三、清算期間債務人生活與限制
一旦法院裁定開始清算，債務人會受到以下限制：
- 財產管理權：債務人喪失管理、處分權，由管理人接管，財產納入「清算財團」。（債清條例第94條）
- 日常生活：生活消費不得超過一般人通常程度，例如禁止奢侈消費。（債清條例第89條）
- 人身自由：非經法院許可，不得離開住居地，法院也得通知主管機關限制出境。（債清條例第89條）
- 職業資格限制：律師、會計師、保險業務員、金融人員等，共計 121 種職業暫時無法從事。
- 管收或拘提：若債務人有逃匿、隱匿或毀損財產情形，法院得裁定拘提、管收。(債清條例第90、91條)
👉 這些規範目的在於確保債務人不再濫用信用，並保障債權人利益。
四、清算程序全流程：從聲請到免責裁定
當債務人無力更生時，可以選擇聲請清算。整個清算流程大致如下：
